理财“准入门槛”100万，你还不好好工作？

秦辉

文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

小巴有一位同事叫寿小姐，她是《我的财富计划》系列课程的主编。

她工作八年里工资翻了十倍，是一名典型的新中产：家里有宠物，出门有优享，健身有私教，还有两套房，定投基金每月5000元起年化平均10%以上。

最毒鸡汤是她那句“工作只是社会身份，投资收益才是经济来源”。

小巴的一位朋友根本抵挡不住诱惑，马上找到寿小姐，问她，我该怎么样增加财产性收入呢？她直接回复了一句：“你现在有钱吗？”

“你有钱吗？”真是个好问题。

“5万不能投资吗？”

“可以是可以，但是不值得花时间考虑，毕竟5万全亏了，你工作努力一点，一年也赚得回来。”

小巴的朋友听到这话直翻白眼，直接抱怨，这话翻译过来不就是：“你现在的储蓄，只顾得上温饱，别想着投资了。”

但是，还是小巴控制不住自己的手，打算为朋友算一个决定性的数值“今年资产有多少”。

小巴的朋友工作两年，月入10000元，扣除房租等日常开支，月结余2000元，所有存款简简单单地扔在“余额宝”里面，差不多年化4%的收益。

年资产：2000元*12*（1+4%）=24960元

资产=工资收入+财产收入

工资收入=24000元

财产收入=960元

假如小巴的朋友努力一点，兢兢业业地学习理财，耐心地优化“投资组合”，将年化收益率提高到6%，一年到底“理财”了多少呢？

2000*12*6%=1440元

也就是说，小巴朋友的“无风险收益”，只有480元。她辛辛苦苦小半年，请寿小姐吃饭、学理财，合着到了冬天，吃餐火锅，就把这一年多出来的财全“理”了。

这让小巴的朋友产生了怀疑：“我有必要为了不到500元资产，倾注大量精力吗？”

小巴的朋友不死心，开始月月记账，把“利息收入”单列一栏。结果发现，拥有超过500万资产的寿小姐，主要收入来源是：

1.父母的馈赠（房子）

2.工薪积累

3.利息和理财（不到10%）

如果你家境殷实，主要是靠1+2；如果你是外来奋斗的年轻人，则主要靠2。

如果你28岁，年薪30万，存款50万，年化收益率6%，年利息3万；

如果你30岁，年薪50万，存款200万，年化收益率8%，年利息16万；

如果你40岁，年薪200万，存款1000万，投资信托，年化收益率8%，年利息80万。

所以你看，我们一直被教导“理财的关键是复利，虽然最开始的时候不起眼，但是等拥有几千万时，一年利息才有几十万”。

但事实的真相是：

不管你怎么复利，在所有财富中，“工薪收入”还是提高个人资产比例的前提。

那么，我到底该不该理财呢？

寿小姐认为，对于一个新中产而言，真正有意义的“理财”，门槛是100万元。

所有存款简简单单地扔在“余额宝”里面，差不多年化4%的收益，100万的利息是4万。

细心、谨慎地打理财富，提高2%的年化收益率，一年利息6万，多赚2万元，算是一笔收入。

现在你可以问问自己，有没有这笔本金？如果答案是：没有。

不妨和小巴一样，竭尽全力，尽最大努力优化自己。

尽快地提高“工薪收入”，培养自己主动创收的能力，比如技术岗必备硬技能：文案、营销、软件等，或者向管理层上升的软技能：思维模式、协调能力、管理能力等。

因为对80%人来说，工作不只是社会身份，还是获得理财“资本”的最快途径。

所以，无论你的工作是什么，在一定资产范围内，“顺势而为”先确定一条加薪赛道，积累资产，然后不断切换理财分道线路，你才能实现“弯道超车”，真正与别人甩开差距。

毕竟任何一个领域的经济运行，自有一套底层的逻辑，想要往上走，以最贴合逻辑的姿势前行是一条捷径。