央行规定个人信用污点不再伴终身 5年可还清白

李建伟

担心信用卡或贷款逾期负面记录会伴随自己终身的市民，可以把心放一放了。昨日，商报记者从商业银行渠道证实，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。
变化1
逾期记录有效期改为5年
“因为在外地出差，有两个月的房贷晚还了十来天，结果到银行办理贷款时就被银行以有逾期记录为由拒之门外。”家住南岸区弹子石的程志先生说起这事就忧心忡忡。他说，最担心的就是逾期记录会伴随自己一辈子。
不过，程先生现在不必为此担心了。记者从人民银行征信中心了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。这意味着，假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录，将保留至2017年1月，以此类推。
中国人民银行征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。
市内一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人征信，不太公平，也容易让人“破罐子破摔”。将有效期改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，做好信用记录的积累。
变化2
新版瘦身不再显示住址单位
新版的个人信用报告与老版区别还有哪些？“老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。”一商业银行人士透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。
记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。
关注
1700万重庆人已有了“信用身份证”
据人民银行重庆营管部人士介绍，央行个人信用记录相当于“信用身份证”，正在越来越多的发挥着作用。不仅办信用卡申请贷款要查信用记录，一些企业在招聘的时候也需要申请人提供信用记录。来自人民银行重庆营管部的数据表明，截至2009年底，个人征信系统收录了我市自然人1700万余人，日均查询量达到13208次。
央行征信系统对非银行信息的采集有了更多的扩容。截至2009年12月底，征信系统已采集重庆市法院执行信息28000余条。其中，个人法院执行信息14000余条，企业法院执行信息14000余条；采集企业环境信息约1000条、企业奖励信息200条；采集个人住房公积金缴存信息119万余条、个人社保信息185万余条。
辟谣
给万元就抹掉不良信用记录骗你的！
“现在很多网站上都有花钱就能帮忙漂白信用记录的小广告，每抹一条信息收1万元佣金。”家住渝北区五黄路的市民钟女士告诉记者，这些发小广告的人自称在各家银行总行都有熟人，如果确定要做，先付2000元，待抹掉记录后付余款。
对此，人民银行重庆营业管理部提醒市民，花钱消除不良信用记录完全是骗局。重庆营管部称，央行从制度和技术两方面保证个人信息的安全。
在技术方面，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库的，在这个过程中，没有任何人为干预，由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行无修改数据的权力。
在制度方面，央行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，对数据库的运行和管理进行了详细规定。同时，央行还不定期地对商业银行报送和使用数据的情况进行检查，若商业银行违规修改征信数据，央行将会对其处罚。
此外，央行征信中心也采取了许多技术性保障措施，对查询者的身份、查询目的及查询范围的合法性进行认证。这些措施完全可以保证个人信息的安全。
故事
一年办5张信用卡
账单还不完
商报记者蔡力
重庆商报讯用一张信用卡的钱去还另一张信用卡上的账，每月“拆东墙补西墙”，家住大渡口区翠湖龙庭小区的郭千千(化名)一年内办理5张信用卡过度透支，无力偿还，昨日不得不求助父母，结果母亲被气晕送进医院救治。
昨日，今年28岁的郭千千通过本报热线966965向记者求助，到这个月，她的信用卡债已欠了两万元。郭千千追悔不已。
记者在采访中发现，许多年轻人拥有不止一张信用卡。“我有三张信用卡，分别用来商场购物、餐厅吃饭和买电影票。”在观音桥红鼎国际写字楼工作的穆晟告诉记者，因卡太多，他偶尔也会忘记还款。肖斐住在渝中区较场口，她有四张信用卡，“拆东墙补西墙”的事让她心力交瘁。
重庆锦扬(江北)律师事务所潘兴旺表示，如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，将触犯刑法。
支招
教你5招避免忘记还款
中国工商银行小龙坎支行金融理财师雷平告诉记者，目前各个银行滞纳金的平均水平是超出免息日后，每日收取本金的万分之五，市民可以采取以下方法来提醒自己还款和抑制购物欲。
1 办卡时开通短信通知功能。
2 将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑。
3 开通网上银行的转账汇款功能。
4 减少信用卡的数量。
5 降低信用卡最高额度。可以向银行申请降低最高额度，这样即使有花钱的欲望，刷卡也付不了多少钱，多少可以控制一下。